（原标题：长三角首套房贷利率破3% 一路下滑 “等等党”胜利？）

在LPR下调之后，各地的房贷利率随之调整，21世纪经济报道记者调研长三角区域多家银行时发现，一些地区的首套房贷利率已经在3%以下，并且不少房贷经理直言不讳，“等等还会再降”。

7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上月下调10个基点。在此基础上，除了首套房利率为3.4%的上海，目前江浙几个主要城市的首套房贷利率均降至3.25%以下，在苏州的部分银行，这个数字甚至降到了前所未有的2.95%。

“2”打头房贷利率，会让晚上车的购房者心动吗？

最新首套房贷利率跌破3%

记者注意到，在今年1月份，江浙地区的主流首套房贷利率仍为3.7%，二套贷款利率是4.4%，上海首套房贷利率为3.85%，二套房（主城）贷款利率为4.25%，其他区贷款利率为4.15%。

经历了5.17楼市新政以及两次LPR下调后，到目前为止，江浙地区的几个主要城市的首套房贷利率已降至3.2%左右。而上海首套房利率也降至3.4%，二套主城区为3.8%；其余区域（临港、嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山）二套为3.6%。

半年时间，江浙沪地区整体房贷利率下降了约50BP。在江苏省，苏州的江苏银行、交通银行等甚至给出了2.95%的首套房贷利率。

网传光大银行在苏州的网点也能低至2.95%，但记者致电光大银行核实时，工作人员的答复是“3.1%左右”，而该银行客户经理则表示：“确切数字还未确定，需等待一段时间”。

其他区域首套房贷利率跌破3%似乎也指日可待。虽然在7月22日之前，南京的大多数银行的利率已经降至3.05%，也就是原来的5年期以上LPR利率3.95%再减去90BP，但22日央行调低LPR后，南京的大部分银行并未随之再降，而是将方案改为新的5年期以上LPR利率3.85%再减去80BP，使利率仍维持在3.05%。不过南京某股份行的客户经理也向记者透露，3.05%可能并不是南京首套房贷利率的最低数字，未来一段时间内仍有下调的可能。

相较于邻居江苏的“大降价”，浙江的步子则更“矜持”一些。目前，杭州的首套房贷利率为3.15%，二套为3.25%；宁波首套房贷利率降至3.25%，二套降至3.45%；嘉兴的首套房利率和二套房利率最低可达3.1%和3.25%。

一路下滑，“等等党”胜利？

根据Redfin Corp的数据，不断上升的借贷成本和高房价令购房者每月在住房上的支出中值达到纪录最高水平。住宅销售也受到影响，根据全美房地产经纪人协会的数据，3月份二手房销量环比减少4.3%。

今年以来，购房者的每一次等待换来的都是更低的房贷利率。

以南京为例，今年1月，南京首套房贷利率从4.0%下调至3.9%。2月，LPR从4.2%下调至3.95%。南京首套房贷利率随之下降，从3.9%下降至3.65%。5月初，南京首套房贷利率从3.65%，大幅下调至3.45%。5.17新政后，南京房贷利率再次下调，招行首套、二套房贷利率都能到3.25%。如今，南京大多数银行的首套房贷利率能做到3.05%，接近公积金贷款利率。

银行似乎也习惯了购房者的等待。即使南京目前的房贷利率降到了一个非常可观的数字——3.05%，当记者表现出犹豫时，南京某国有行的客户经理并未费口舌对记者进行劝说，反而以一种半是劝告、半是寻常的口吻道：“可以再等等，不着急，过一段时间再看。”

与“等等党”相反，高位购房者的心情并不美丽，随着利率的逐步降低，要求降低存量房贷的呼声越来越高。据广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉统计，2019年10月～2022年5月，北京、上海、深圳、厦门几个重点城市，首套房贷利率普遍在4.8%～5.2%之间，对于一线动辄就背负五六百万房贷的购房者而言，一个月月供就相差几千元。

面对越来越高的利率差，相当一部分高位购房者认为，与其“坐等”，不如“行动”，打算以提前还贷的方式达到降低利息的目的；还有一些高位购房者通过与银行重新协商等方式，获得了与银行重签补充协议来获得低利率的机会。

从卖方市场到买方市场

在某种程度上，一降再降的房贷利率昭示了房贷市场中权力的转移——购房者正越来越掌握主导权。

在房贷利率仍处于5字头甚至6字头的时代，办房贷甚至是需要“配货”的——部分银行办理住房贷款时，会有各种花样强制要求客户购买他们推荐的理财产品或保险，否则无法按照最低利率办理贷款业务；签订合同后，某些银行会要求客户购买理财产品才能快速审批房贷。在微信、小红书、知乎等社交媒体上搜索相关内容，会发现在前几年，有不少焦虑的购房者发文，或询问、或反映申请贷款与催促放款的“难题”。如何在银行的额度管控之下申请到利率相对较低的贷款，是需要购房者“深思熟虑”、乃至“上下打点”或“撒泼打滚”一番的。从办理贷款的时间来看，在房地产市场火热的时期，办理住房按揭贷款可能会需要等待3、4个月甚至半年才能顺利放款；而现在，大多数银行能够在1周之内“火速”放款。

近两年，曾经焦虑的购房者们忙于“货比三家”，在争相降利率的各家银行间精打细算，再三观望。社交媒体上甚至还有购房者分享获取银行贷款返点的“薅羊毛”教程。在业绩压力下，不少银行通过这种返点方式吸引更多购房者。上海某股份行客户经理表示，现在个人按揭贷款返点现象并不少见证券杠杆系统，购房者可以通过银行或中介机构操作获得返点。